Hvilken bank er bedre å velge for refinansiering av lån

2024 Forfatter: James Gerald | [email protected]. Sist endret: 2024-01-18 00:24

Refinansiering av lån til enkeltpersoner er en populær tjeneste som lar banker redusere antall problemlån, og låntakere å redusere renten ved nedbetaling av gammel gjeld. Hvilken bank som er bedre å velge er opp til kunden selv, basert på informasjon om vilkårene for å gi et nytt lån.

Konsept og refinansieringstyper

Faktisk refinansiering er utlån til bankkunder, det vil si at en kredittinstitusjon gir midler til å betale tilbake gamle lån. En person som har en eller flere låneavtaler, søker til banken med forespørsel om nytt lån, hvis midler skal brukes til å betale tilbake det gamle / gamle.

Refinansiering kan gis på to måter.

Intern refinansiering

Det innebærer å få et nytt lån i samme bank der det gamle allerede eksisterer. I dette tilfellet finansierer kredittinstitusjonen låntakeren for å tilbakebetale de siste saldoen på det forrige lånet, det vil si at banken gir sine egne krav. Det er bemerkelsesverdig at det nye utlånet gjennomføres på gunstigere vilkår for kunden ved å senke renten.

Interessant! Moderskapskapital for forbedring av bolig 2020

Et eksempel. I 2015 lånte låntakeren midler til 16% per år. I løpet av den siste perioden var det en gradvis nedgang i sentralbankens styringsrente, noe som resulterte i at bankene også reduserte renter på lån. I 2020 kommer kredittinstitusjoner allerede med et fristende tilbud om å gi et lån på 9%.

Nå er det fullt mulig å refinansiere et lån med 10% per år, hvis låntakeren ikke har visse fordeler (en lønnskonto i denne banken, han er en militær eller embetsmann, og andre). Et slikt tilbud har selvfølgelig noen fordeler på grunn av reduksjonen i mengden for mye betaling.

En kredittinstitusjon kan tilby intern refinansiering ved forekomsten av følgende hendelser:

1. Forverring av låntakers økonomiske situasjon på grunn av tap av arbeidsevne eller arbeidssted, fødsel av et barn og andre omstendigheter.
2. I tilfelle en klient ber om en tjeneste.

Ekstern refinansiering

I motsetning til det første alternativet, innebærer ekstern refinansiering utstedelse av et lån for å returnere midler til en tredjepartsbank.

Eksempel. Låntakeren i 2018 mottok et lån sikret med en bil fra Rossiya Bank. I 2020 søker han til Rosselkhozbank med en forespørsel om refinansiering. Rosselkhozbank møter halvveis og kjøper det gamle lånet til låntakeren fra "Russland", samtidig som kunden får et nytt lån på gunstigere vilkår. Bilisten betalte 23% årlig for bruk av midler hentet fra Rossiya Bank, og nå vil han betale med Rosselkhozbank med 12%.

Denne ordningen brukes av mange store banker som villig kjøper gamle lån, for eksempel tatt fra en mikrokredittorganisasjon til 360% per år. Låneinstitusjonen tilbyr en refinansieringstjeneste, mens prosentandelen er ti ganger lavere.

Vilkår for bruk

Hver kredittinstitusjon har rett til å etablere sine egne vilkår for refinansiering av enkeltpersoner, men praksis viser at kravene til nesten alle banker stort sett er like. Hvilken som er bedre å velge, kan du bestemme ut fra informasjonen i tabellen.

Kredittinstitusjonens navn	Hvilke lån må refinansieres	Program	Lånebeløp (i rubler)	Årlig rente (i%)	Timing
Hjem kreditt	Enhver, inkludert ekspresslån, billån, boliglån	Refinansiering	Fra 10 tusen til 850 tusen	Fra 22, 9	1-5 år gammel
VTB 24	Enhver tredjepart (unntatt VTB)	Refinansiering	Fra 100 tusen til 3 millioner	17	Inntil 7 år
Rosbank	Alt, bortsett fra boliglån og billån	Refinansiering (bare lønn)	Fra 50 tusen til 1 million	14-17	Fra 6 måneder Inntil 5 år
B&N Bank	Enhver tredjepart	Refinansiering	Fra 50 tusen til 3 millioner	15, 9-29, 9	2-5 år
VTB Bank of Moscow	Enhver forbruker	Redusere mengden lånebetalinger	Opptil 3 millioner	Fra 15, 9	Inntil 7 år
Rosselkhozbank	Enhver tredjepart	Refinansiering	Opptil 750 tusen	17, 3-25, 75	1-5 år gammel
Russisk hovedstad	Enhver tredjepart (opptil tre om gangen)	Redusert sats	Fra 30 tusen til 1,5 millioner	21, 9, hvis det er en lønnskonto 18, 9	Inntil 5 år
ICD	Enhver tredjepart	Kreditt omstart	Opptil 1,5 millioner	16-34, 5	Fra 6 måneder Opptil 15 år gammel
Russland	Enhver tredjepart (opptil fem om gangen)	Refinansiering	Fra 50 til 750 tusen	14-18, 25	Fra 6 måneder Inntil 5 år

Bankene gjennomfører refinansiering på følgende betingelser:

• på transaksjonstidspunktet er gjelden på lånet ikke 50 tusen rubler;
• inngåelsen av en låneavtale ble gjort tidligst 3-6 måneder før låntakeren søkte om refinansieringstjeneste;
• den gamle låneavtalen utløper tidligst 3-6 måneder;
• kunden har ikke utestående lån.

Interessant! Sosiale utbetalinger på grunn av SNILS -nummer

I tillegg må låntakeren oppfylle følgende kriterier:

1. Vær statsborger i Russland i alderen 21-65 år. Banken har rett til å fastsette sine egne alderskriterier i retning av økningen. Alder tas i betraktning ved refinansieringsavtalens avslutning.
2. Ha en positiv kreditthistorie, noe som også innebærer fravær av tvangsfullbyrdelse på grunn av manglende betaling av lån tidligere.
3. For noen kredittinstitusjoner er en viktig faktor tilstedeværelsen av permanent oppholdstillatelse i regionen på stedet for banken eller kontoret.
4. Du må også dokumentere inntekten din ved å sende inn et passende dokument. Samtidig må en lånesøker være offisielt ansatt i løpet av de siste 3-6 månedene før han søker til en bank, eller ha en stabil inntekt.

Dette er de grunnleggende kravene for levering av tjenesten, men hver bank har rett til å supplere listen med andre, etter eget skjønn.

Før du kontakter et kredittinstitusjon for en refinansieringstjeneste, bør du utarbeide en pakke med dokumenter som inkluderer:

• identitetskort (pass) til låntakeren som ønsker å bruke tjenesten;
• garantistens identitetskort, hvis hans deltakelse er fastsatt i kontrakten;
• militær ID (for menn) i utkastsalder;
• dokumenter som bekrefter tilstedeværelsen av offisiell inntekt og arbeidssted;
• lignende dokumentasjon av garantisten, hvis han deltar i transaksjonen;
• gyldig kredittavtale.

I tillegg forbeholder banken seg retten til å be om andre dokumenter for å kontrollere den potensielle kunden for å overholde refinansieringskravene.

Når refinansiering er fordelaktig

Tjenesten blir bare etterspurt når banken reduserer renten. Derfor anbefales det at du gjør deg kjent med denne informasjonen på forhånd for å finne ut hvilket kredittinstitusjon som er bedre å velge.

Men det er ingen klare regler her. Hvorvidt låntakeren vil tjene på å refinansiere lånet, avhenger av mange faktorer: vilkårene for det nye lånet for enkeltpersoner, renteforskjellen (den må være minst 2%), de resterende vilkårene i låneavtalen og beløpet, egne økonomisk situasjon og andre punkter.

Det skal også huskes at rekreditering bare er fornuftig når den eksisterende økonomiske byrden ved å betjene det gamle lånet i beløp overstiger kostnadene ved å utstede forsikring, eiendom, notariusavgifter og mulige straffer for tidlig tilbakebetaling.

Ved hjelp av refinansiering kan du ikke bare forbedre betingelsene for tilbakebetaling av det forrige lånet betydelig, men også få en fordel i form av:

1. Innløsning av pantsatt eiendom. Dette er viktig når du haster å selge eller overføre eiendom til tredjeparter.
2. Ved å kombinere to eller flere lån til ett, noe som letter tilbakebetalingsprosedyren.

Interessant! Boliglån under det statlige programmet for en ung familie i 2020

Hvor er det beste stedet å få tjenesten

Hvis du har et lån fra en tredjepartsbank eller flere gjeldsforpliktelser til forskjellige kredittinstitusjoner, er det fornuftig å få en refinansieringstjeneste for enkeltpersoner i en finansinstitusjon. For å gjøre det lettere å finne ut hvilken bank som er bedre å velge, må du lage et lite bord som inneholder følgende kolonner:

• navnet på kredittinstitusjonen;
• antall betalinger på det nåværende lånet;
• datoen for slutten av kontrakten;
• det resterende beløpet som skal betales i sin helhet.

Dermed vil låntakeren ved å fylle ut tabellen velge en bank med passende refinansieringsbetingelser.

Oppsummer

1. Refinansiering av enkeltpersoner er rettet mot å tilbakebetale gamle lån ved å skaffe nye lån på gunstigere vilkår.
2. Du kan bare søke banken om å få prosedyren hvis det gjenværende lånebeløpet vesentlig overstiger kostnadene ved å formalisere nye forpliktelser (betaling for notarius tjenester ved overføring av eiendom, mulige straffer for tidlig tilbakebetaling, etc.).
3. Før du søker om en tjeneste, bør du lese vilkårene i bestemmelsen nøye, slik at du kan bestemme hvilken bank som er bedre å velge.